Микрокредитования в России и в Украине: сравниваем условия

Сфера микрофинансовых услуг постоянно развивается, и теперь заем можно оформить через интернет.

При этом будут соблюдаться все нормы законодательства. Российские и украинские микрофинансовые организации предъявляют к вероятным заемщикам похожие требования к вероятным заемщикам, но предлагают разные условия по кредитованию.

Объем выданных кредитных средств в Украине и в России

По итогам 2017 года:

• в России выдано микрокредитов на сумму 242 млрд рублей (~ 3,9 млрд $). Рост к 2016 году +30%
• в Украине выдано микрокредитов на сумму 21.88 миллиардов гривен (~ 0,8 млрд $). Рост к 2016 году +50%

С учетом корретировки на количество насленеия, получаем, что объем рынка в России на ~40% больше чем в Украине. А в абсолютных значения - росийский рынок больше украинского более чем в 4 раза.

Максимально доступные суммы займов

Сравнение сумм микрозаймов в России и Украине:

• В РФ большинство МФО предлагают кредиты от 5 до 30 тыс. рублей (от 75 до 455 долларов). При первом обращении можно получить до 15 тыс. рублей (227 долларов), ведь к новым заемщикам всегда относятся осторожно. В некоторых МФО постоянные клиенты могут получить до 80 тыс. руб. (1212 долларов).
• На украинском финансовом рынке получить микрозайм при первом обращении можно, в среднем, в сумме от 100 до 5 000 гривен (от 4 до 180 долларов). Но новым заемщикам почти никогда не оформляют максимальный кредит. Обычно такой заем составляет от 100 до 1500 гривен (от 4 до 54 долларов). Второй заем будет выше. Максимально доступные суммы от 10 до 15 тыс. гривен (от 360 до 540 долларов), зависимо от компании.

Выгода микрозайма для клиентов состоит в том, что небольшую сумму займа дают практически всем. У большинства МФО нет ограничений при выборе клиентов.

Наличие беспроцентного займа

Большинство МФО используют такую рекламу, как предложение оформить заем без процентов. Украинские организации, так же, как и российские, действительно оформляют такие кредиты, но только при начальном обращении. Если заемщик решит взять заем без процентов, нужно будет выбрать подходящую МФО и оформить онлайн заявку на получение ссуды. При этом существуют органичения по сумме первого кредита.

Условия беспроцентного займа в России

Условия беспроцентного займа в Украине*

* по данным сервиса Дельта Кредит (Украина)

Организации не выгодно оформлять микрокредит бесплатно, если сумма слишком высокая. При втором обращении в МФО заемщик сможет получить уже большую сумму, но на нее будет начисляться стандартная процентная ставка. По такому принципу работают МФО в обеих странах.

Пролонгация микрозаймов

Пролонгация – это продление периода микрозайма, то есть заемщик обращается в МФО с просьбой о переносе выплаты на более позднее время. Такая услуга предоставляется в микрофинансовых организациях обеих стран.

Если в МФО существует пролонгация займа, то клиенту изменят график выплат, либо дату оплаты тела кредита и процентов. Размер ссуды не поменяется, но проценты по ней увеличатся.

Ни одна микрофинансовая организация не будет навязывать заемщику услугу пролонгации, то при оформлении кредита его предупредят, что такая услуга в компании есть, а значит можно ей воспользоваться при необходимости и продлить период действия кредитного соглашения.

Последствия просрочки платежа

Если клиент просрочит платеж, то ему начнут звонить сотрудники МФО, требовать погашения займа, угрожать судом. Кроме того, в кредитном договоре прописываются и другие условия просрочки. Все МФО увеличивают проценты по займу должнику в два раза или больше. Иногда кредитор взимает пеню за нарушение условий соглашения.

Кроме того, МФО сотрудничают с коллекторами по взысканию долгов с недобросовестных заемщиков. Это сотрудничество обусловлено большим числом просроченных задолженностей по микрозаймам.

В России существует закон о коллекторах, который регулирует деятельность коллекторских агентств. В нем сказано, что в 2018 году кредиторы не могут звонить со скрытых номеров либо писать СМС. По будням время для звонков от коллекторов начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни кредиторы могут звонить должникам с 9.00 до 20.00.

Вместо заключения

Процесс оформления займа в МФО одинаковый во всех странах, как и принцип работы данных компаний. При этом любой кредит придется выплачивать, иначе кредитор может применить к должнику штрафные санкции, начислить пеню или подать на него в суд. Поэтому перед оформлением займа необходимо правильно оценивать свои финансовые возможности.

21.11.2018 13:31:18